個人事業主におすすめのビジネスカードを紹介！メリットや審査のポイントも解説！

個人事業主におすすめの「ビジネスカード」とは、どのようなカードなのでしょうか。
まずはビジネスカードの特徴について詳しく見ていきましょう。

「ビジネスカード」とは、経費の支払いに特化した法人カードの一種です。決済用の口座に法人口座を指定できます。

カード会社によっては、大企業向けの法人カードを「コーポレートカード」、中小企業と個人事業主向けの法人カードを「ビジネスカード」と呼びますが、どちらも法人カードであることに変わりはなく、機能に大きな違いはありません。

ビジネスカードと個人向けのクレジットカードには、以下3つの違いがあります。

・利用限度額
ビジネスカードは、個人向けのクレジットカードよりも利用限度額が高い傾向にあります。カード会社やランクによっても利用限度額は異なりますが、ビジネスカードを利用すれば、経費の支払いがスムーズになるでしょう。

・引落口座
ビジネスカードを発行すると、個人事業主でも引落口座に事業用の口座を指定することができます。
個人で使っている口座と分ければ、経費とプライベートの出費を区別できるので便利です。なお、引落口座に個人名義の口座を指定できるビジネスカードもあります。

・ビジネスに役立つ付帯サービスがある
ビジネスカードには、ビジネスに役立つ付帯サービスがあります。
レンタカーや宅配サービスを優待価格で利用できたり、レンタルサーバーサービスの初期設定が無料になったりするなど、個人事業に役立つサービスが付帯したビジネスカードも少なくありません。
カードを利用するだけで優待価格や割引価格になるので、面倒な手続きは不要です。

個人事業主がビジネスカードを持つと、以下のようなメリットがあります。

・経費管理を効率化できる
・プライベートとビジネスの支出を分けられる
・経費の支払いでポイントが貯まる
・資金繰りが改善する
・領収書が不要になる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

ビジネスカードに経費の支払いを集約できるため、経費の管理を効率化することができます。また会計ソフトと連携できるビジネスカードを利用すれば、支払いのデータを自動的に取り込むことができるため、経費精算の手間が大幅に軽減されるでしょう。

個人向けのクレジットカードで経費の支払いを行う場合、経費とプライベートの支払いが混在してしまい、分別が面倒になります。

ビジネスカードを活用すれば、備品の購入や接待費、交通費など、さまざまな経費を一元化できます。
また、支払った経費をWEB明細で簡単に確認できるビジネスカードなら、個人用のクレジットカードを使うよりも用途の分類や支出の管理が容易になります。

ビジネスカードを使えば、経費の支払金額に対してもポイントが付与されるので、ポイントが貯まります。貯めたポイントを支払金額に充当したり、航空マイルと交換したりすれば、経費削減にも役立つでしょう。

資金繰りが改善することもビジネスカードを持つメリットの1つです。
個人向けのクレジットカードと同様に、ビジネスカードも締日と引き落とし日が異なるため、支払いを最長で約2ヵ月先延ばしにすることが可能です。

個人事業では、突然の大きな出費に対応できないこともあるでしょう。そのような状況が続けば取引先の信用を失い、事業の継続が難しくなってしまいます。ビジネスカードを利用すれば、利用限度額の範囲内で急な支払いにも対応できます。

ビジネスカードを使って支払った経費はWEB明細で確認できるため、領収書の管理が不要になります。

そもそもカード決済の場合、領収書が発行されません。カードを使った時点では利用した金額が引き落とされていないため、販売者は領収書を発行する義務がないのです。

ビジネスカードの利用明細書は領収書として使えますが、領収書として使うためには以下が記載されている必要があります。

・決済を行った日付（年月日）
・名前（書類の交付を受ける者の氏名又は名称）
・金額（消費税率毎に区分して合計した金額）
・但し書き（決済対象となった資産またはサービスの内容、軽減税率対象の旨の記載、
飲食代であれば同伴相手と目的、5,000円/人判定の為の人数など）
・発行元の情報（書類作成者の氏名又は名称）

カード利用時に領収書を発行してくれる店舗もありますが、そこには必ず「クレジットカードにてお支払い」などの文字が記載されています。このような領収書は、税法上領収書として認められないこともあるので注意が必要です。

ビジネスカードはビジネスシーンで役立つ便利なカードですが、デメリットもあるので事前に確認しておきましょう。

ビジネスカードを維持するためには、年会費がかかります。
個人向けのクレジットカードには年会費が無料のものもありますが、年会費が無料のビジネスカードはほとんどありません。

ビジネスカードの年会費はカードランクが上がるほど高額になるので、年会費の支出が気になる場合は、年会費を基準にカード選びをすると良いでしょう。シルバーランクのビジネスカードなら、年会費が1,000円程度のものもあります。

年会費は経費として計上できるため、年会費を負担に感じない場合は、特典が充実しているゴールドやプラチナランクのビジネスカードを作ると良いでしょう。

個人用のクレジットカードと比べると、ビジネスカードは支払方法が限定的です。ただし、最近ではリボ払いや分割払いに対応しているビジネスカードも登場しています。

さらにキャッシング機能が付帯しているビジネスカードもあるので、個人用のクレジットカードと同じ感覚で使えるでしょう。

個人事業主がビジネスカードを選ぶ際には、以下のポイントに注目することが大切です。

・サービスに見合った年会費かどうか
・自分の事業に合った付帯サービスがあるか
・ポイントの還元率
・利用限度額

それぞれ詳しく見ていきましょう。

一般的に、ビジネスカードの年会費と付帯特典の充実度は比例します。そのため、必要のないサービスが付帯しているカードを選んで高い年会費を支払うのは、効率的ではありません。

「経費の支払いに役立つ機能とポイント還元があれば良い」という方は、年会費が安価なビジネスカードを選ぶのがおすすめです。一方で、付帯サービスの充実度を重視する方は、サービスと年会費のバランスを見ながら、カード選びを進めてください。

ビジネスカードの選び方には「自分のビジネスに関連のあるサービスが付帯しているビジネスカードを選ぶ」という方法もあります。

海外渡航の機会が多いなら、「空港ラウンジの無料利用サービス」や「海外旅行傷害保険」が付帯しているビジネスカードを選ぶと良いでしょう。また仕事で車に乗る機会が多い方は、ETCカードを無料で発行できるビジネスカードがおすすめです。

ポイント還元率も、ビジネスカードを選ぶ際にはチェックしたい項目です。

例えば、還元率が0.5％と1.0％のビジネスカードがある場合、0.5%の差だとあまり変わらないようにも思えます。しかし、経費の支払額が多くなるビジネスカードでは、還元率のわずかな違いが大きな差になります。

個人事業主でもビジネスカードを使って消耗品や備品、オフィスの家賃、公共料金などを支払う場合は、還元率の高いカードを選んだほうがポイントは早く貯まります。
マイルを貯めたい方は、マイルとの交換レートもチェックしておきましょう。

発行するビジネスカードによって利用限度額は異なるため、支払う経費の金額に見合った限度額のビジネスカードを選ぶようにしましょう。
ただし、審査の結果によっては希望する利用限度額が設定できないこともあります。そのような場合には、ビジネスカードでの支払いを続けて限度額が引き上げられるよう信用を積み上げていきましょう。

個人事業主がビジネスカードを申し込んだときの審査基準は、主に以下の4つです。

・個人事業主の信用情報
・設立・営業年数
・財務状況や業績
・固定電話や公式サイトの有無

それぞれ詳しく見ていきましょう。

個人事業主の場合は、事業内容よりも事業主本人の信用情報が重視される傾向があります。個人で所有しているクレジットカードの利用状況だけではなく、「銀行や消費者金融からの借入がないか」「携帯電話料金の支払いに遅延はないか」などもチェックされます。

過去にクレジットカード代金の支払い遅延や自己破産などの金融事故がある場合、事業が成功していても審査に通過しにくくなる場合があります。

営業年数が長いと、信頼度も高くなります。しかし、近年は個人事業主の営業年数を重視しないビジネスカードも増えてきました。
設立間もない場合は、申し込み時に登記簿謄本を用意する必要のないビジネスカードを選ぶと良いでしょう。

ビジネスカードを申し込むと個人事業の財務状況をチェックされますが、個人事業主の場合は事業主本人の信用が重視されるため、財務状況はそれほど気にする必要はないでしょう。どうしても気になる場合は、決算書不要で申し込めるビジネスカードを選んでください。

カード会社によっては、固定電話や公式サイトの有無をチェックされることもあります。
事業の存在を明確にするためにも、自社のウェブサイトと固定電話は用意することをおすすめします。

個人事業主がビジネスカードを持つ場合は、利用明細と店舗で受け取ったレシートを両方とも記帳してしまう「二重計上」に注意しましょう。

故意でなくても、二重計上が発覚すると税務署からペナルティを受ける可能性があります。このようなミスを防ぐために、記帳に使う明細をあらかじめ決めておくと良いでしょう。

ここからは、個人事業主におすすめしたいビジネスカードを2つ紹介します。
今なら、期間限定で初年度年会費無料のキャンペーンも実施しております。

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、個人事業主の業務効率化をサポートするプラチナランクのビジネスカードです。

セゾンプラチナビジネスアメックスカードは、広告宣伝費や公共料金、事務所家賃の支払いまで対応できます。引き落としに事業用口座を指定すれば、私的利用と経費の明確な区別も可能です。

利用金額に応じて貯まる「永久不滅ポイント」には有効期限がないので、コツコツと貯め続けることができます。貯めたポイントはカード代金の支払いに充てたり、オフィスの備品と交換したりできるので経費の削減にもつながるでしょう。

また、付帯サービスも充実しており、専任のスタッフが24時間365日問い合わせに答えてくれる「コンシェルジュサービス」や、名門コースでのゴルフプレーなどが楽しめる「セゾンプレミアムゴルフサービス」といった、ワンランク上の付帯特典があります。

年会費は22,000円（税込）ですが、年間のショッピング利用額が200万円を超えると、次年度年会費が11,000円（税込）に優遇されます。※
付帯特典の充実度を考えれば、導入メリットの大きいカードです。
※入会月～翌年入会月前月までの利用分（計上分）で算出いたします。

「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、個人事業主やフリーランスでも気軽に申し込めるビジネスカードです。決算書と登記簿謄本は不要なので、営業年数や財務状況を気にせず申し込めます。

セゾンコバルトビジネスアメックスカードは、年会費無料で、社員や家族が持てる追加カードを9枚まで無料で発行できるのが魅力的です。iDとQUICPayに対応しているので、日常的な少額経費もスムーズに支払えます。

付帯サービスである「ビジネス・アドバンテージ」の加盟店では、事務用品や宅配便、レンタカーなどを優待価格で利用できます。

その他、エックスサーバーの初期設定費用が無料になったり、「かんたんクラウド（MJS）」の月額利用料が2ヵ月間無料になったりするなど、スタートアップ企業やITビジネスに役立つ優待も充実しています。トレーニングジム「24/7Workout」の入会金が無料になる優待も魅力です。

個人事業の経費管理や資金繰りに役立つ法人カードを探している場合は、ビジネスカードがおすすめです。ビジネスカードがあれば、プライベートとビジネスの支出を分けられるため、経費に使っている金額が簡単に把握できます。

また経費の支払いでポイントが貯まるのもビジネスカードの魅力です。貯めたポイントはキャッシュバックや豪華商品との交換、航空マイルへの移行など、さまざまな用途に使えるので、経費の削減にもつながります。

付帯特典が充実したプラチナランクのカードから、手ごろな年会費で維持できるシンプルなカードまで、さまざまなビジネスカードがあるので、申し込みの手順や審査のポイントをチェックしながら、事業に合う1枚を作ってください。